[摘要] 虽然从2014年11月22日起，央行就降低了5年期以上贷款利率，但按照与客户约定的合同，大部分银行将从2015年1月1日起，对利率采用“次年1月1日调整””的个人房贷，启用央行实时基准利率。
虽然从2014年11月22日起，央行就降低了5年期以上贷款利率，但按照与客户约定的合同，大部分银行将从2015年1月1日起，对利率采用“次年1月1日调整””的个人房贷，启用央行实时基准利率。
据银行业内人士介绍，目前，大部银行跟客户在还款合同里约定的都是每年1月1日调整利率。虽然去年11月份央行就下调了贷款利率，但贷款购房者真正能享受到利率调整后所带来的好处则要从今年开始。
不过有业内人士提醒，由于目前银行普遍采用了分段计息的方式，因此1月份的月供比较特殊，可能会出现比之前还要高的情况。据悉，1月月供中的贷款利息是分段计算的。以每月20日为贷款扣款日为例，今年1月份月供利息包括了2014年12月最后11天的利息和1月份前20天的利息，其中2014年12月的利息仍然以老利率计算，而2015年1月的利息则按照新利率计算。而利率调整后银行增加了每月需还的本金，这样就会出现1月份月供比之前高的情况。
以一名市民在商业银行房贷50万元，贷款期限20年，等额本息还款方式为例：
原先5年期以上房贷利率为6.55%，每月需要还款3743元，房贷利率降低后，每月需要还款3626元，该市民每个月可以“减负”117元。
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