[摘要] 不过，部分商业银行对首付25%的贷款申请设了更高门槛——家庭购房不能有房贷记录，只要有贷款记录，即使还清也不能算首套房，即“认房又认贷”。
10月24日央行降息，买房贷款的利率水平已经达到史上低。记者昨日采访发现，和往年同期相比，目前大连地区商业银行对个人住房贷款的态度比较宽松。同时，央行9月底出台的首套房首付低25%的新政也陆续在本市各家银行落地。不过，银行对这个新首付标准的要求较严，有银行对申请25%首付的购房者首套房认定执行“认房又认贷”的标准。
央行降息五年以上房贷利率变“4”字头
距上次“双降”仅一个多月，央行启动年内第五次降准降息。调整后，五年以上贷款利率降至4.9%。这次降息让市场迎来“史上低房贷利率”。
瑞家地产一位房地产经纪人介绍，对于目前正在办理贷款手续的市民而言，如果通过银行审批的时间在10月24日之前，即使目前还没有开始还月供，也只能按照降息前的利率来执行。如果递交了贷款申请，但银行在10月24日之前还没有给出审批的回复，获批之后，执行的就应该是新的基准利率。
往年四季度迅速收紧银根的商业银行，在今年态度有很大不同。大连一家大型房产中介的相关负责人卢先生说，目前，受国家宏观政策引导，大连地区的商业银行对个人住房贷款政策比较宽松。“去年这个时候，首套房贷利率已经是基准利率的1.1倍了，但现在各家银行基本都有折扣。”卢先生说，多家银行的首套房贷都可以做到基准利率的9.2折—9.5折，和中介合作的银行网点还会尝试为客户争取9折。不过，现在二套房贷政策仍然相对严格，首付仍须40%以上，利率则是基准利率的1.1倍。
不仅贷款成本同比大幅降低，审批速度和往年比也大大提高。卢先生告诉记者，目前对于满足贷款条件的房贷申请人，卢先生所在中介的十余家合作银行基本都能做到半个月内完成审批，之后三四天放款，有的银行甚至更快。这在往年同期是不可想象的。他介绍，去年11月起多家银行就开始“只受理不处理”，都把贷款申请的单子压到第二年再处理。
首付松绑本市多家银行落实25%首付新政
央行今年频频降息，市场对此已经不再敏感。沙河口区一家好旺角门店的房产经纪人告诉记者，此次降息的影响远没有央行对首套房贷首付“松绑”引人关注。
9月30日，中国人民银行发布通知，提出在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，低首付款比例调整为不低于25%，下调了5个百分点。大连符合新的低首付政策。“我们是上周开始执行这一政策的。 ”一家国有银行负责人告诉记者，该政策并非普惠，而是只针对普通住房，即建筑面积144平方米以下的房源。此前，央行对首套房商贷的低首付要求为总房款三成，对房源面积则没有区分。
记者注意到，目前大连地区各大商业银行中，国有银行、股份制商业银行等至少四家银行都执行了这一规定。
多家银行的首套房贷都可以做到基准利率的9.2折—9.5折，一些银行网点还会尝试为客户争取9折。
●二套房贷利率
首付仍须40%以上，利率则是基准利率的1.1倍。
●首套房认定标准
首套住房的认定仍然是以家庭为单位，成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女。大连现在执行“认贷不认房”政策。即使有过购房贷款记录，只要还清，再购房就可以认定为首套房。
不过，部分商业银行对首付25%的贷款申请设了更高门槛——家庭购房不能有房贷记录，只要有贷款记录，即使还清也不能算首套房，即“认房又认贷”。
【审批速度对比】
去年年底：多家银行开始“只受理不处理”，都把贷款申请的单子压到第二年再处理。
今年：满足条件的房贷申请人，多家银行基本都能做到半个月内完成审批，之后三四天放款，有的甚至更快。门槛提高部分银行对25%首付抬高认定标准
和首付成数降低并行的，是银行相对严格的贷款条件。根据大连今年5月出台的《关于促进房地产市场平稳健康发展的若干意见》，大连现在执行“认贷不认房”政策，这也是目前大多数银行的认定标准。但是如果要申请25%首付，一些银行则要求贷款人满足“认贷又认房”这项限购时期出台的首套房认定条件。
“我们现在对首套住房的认定仍然是以家庭为单位，成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女。 ”一家国有银行房贷部门的客服人员对记者答复说，去年9月国家松绑首套房认定标准后，大连一直执行“认贷不认房”的标准。就是说即使有过购房贷款记录，只要还清，再购房就可以认定为首套房。
一家房地产中介的经纪人告诉记者，与该中介合作的大连一家股份制商业银行对首付25%的贷款申请设下了更高的门槛——家庭购房不能有房贷记录，只要有贷款记录，即使还清也不能算首套房。这意味着如果首付要按25%申请，则必须满足“认房又认贷”的要求。
该经纪人告诉记者，一些市民对首套房的概念仍然不太清楚。部分购房者前来申请贷款时强调自己是次买房子，所以肯定是首套房。事实上这并不准确。现在认定首套房、二套房是以家庭为单位的。就是说，如果在家庭成员范围内，任何一人的名下有房，那么其他成员购房都不能再算成首套房了。另一房产公司经纪人李先生也向记者表示，一些银行对2.5成首付的房贷申请确实以征信记录为准。只要征信记录中有过房贷，都无法获批2.5成首付。
50万元30年贷款月供能省76.5元
按10月24日的降息前后来算，如果是50万元的房款30年还清，采用等额本息方式还款，降息前五年以上贷款利率5.15%，需要每月还款2730.13元，累计支付利息482847.21元；降息后五年以上贷款利率4.9%，需要每月还款2653.63元，总利息支出455308.10元。前后对比，降息后，房贷族月还款额少了76.5元，总利息少了27539.11元。
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