[摘要] 网友@风吹麦浪:年底单位发奖金了,想提前把房贷多还点,这样是不是合适?
网友@风吹麦浪：年底单位发奖金了，想提前把房贷多还点，这样是不是合适？
浦发银行大连分行理财师姚传戈：岁末年初，不少房贷族在发了年终奖后打算提前还贷，以减轻自己平时的支出负担。不过，在考虑提前还款时，有必要对自身的资金需求、投资渠道以及提前还款成本等进行多方权衡后再作决定。
从资金成本来看，在当前低利率背景下提前还贷未必划算。预计2016年起，申请到房贷打折优惠利率的购房者，其利率将会降至4.3%左右，而对于公积金贷款者来说，利率将降至3.25%。目前银行一些理财产品平均都能达到甚至高于4.5%的水平，已经高于贷款利率。这意味着还贷家庭只需对资金进行合理配置，其可能比需要支付贷款的利息还多，提前还贷显然就不划算。
此外，如果一年内有资金需求的按揭者，比如住房装修等需要大笔开支，提前还款可能不利于家庭的财务安排。而还款时间已经较长的贷款者，因为在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用不大。
如果有计划今年还清所有的房贷，还得注意以下两点：一是你需要弄清楚贷款银行对提前还贷的相关规定；二是如果你选择的是“商业贷款+公积金贷款”组合贷款方式，建议先还商业贷款，因为相比而言商业贷款的利息比较高，先将商业贷款的那部分还清，每月的房贷压力会减轻很多，利息也会节省不少。
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